Wie errechnet sich die Kapitaldienstfähigkeit?

Ein ganz entscheidender Punkt für die Kreditfinanzierung eines Wohnungs- oder Hauskaufs ist die Kapitaldienstfähigkeit. Die finanzierende Bank wird hierzu im Vorfeld einige Berechnungen und Kalkulationen durchführen, welche beispielsweise nach folgenden, hier vereinfachten, Schema erfolgen kann:

Regelmäßiges Einkommen wie z. B. Lohn/Gehalt
zzgl. Kindergeld
zzgl. sonstigen regelmäßigen Einnahmen
abzgl. Lebenshaltungskosten
abzgl. Versicherungen und Steuern
abzgl. weiteren monatlichen Verbindlichkeiten wie z. B. andere Kreditraten oder Miete
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Ergebnis: freies Einkommen für den Kapitaldienst

Bei den Lebenshaltungskosten wird in der Regel eine Pauschale pro Person bzw. bei Familien pro Ehepaar und evtl. vorhandenen Kindern angesetzt. Dies kann beispielsweise bei einem Single pro Monat 700,-- bis 750,-- Euro betragen. Bei Familien erhöht sich dieser Wert für ein Ehepaar auf rund 1.000,-- bis 1.100,-- Euro, je Kind werden üblicherweise 150,-- bis 200,-- Euro angesetzt.